Dernière mise à jour : 16 janv.
Quel est le meilleur endroit pour les enfants ?
Vous investissez pour vous-même, avez-vous pensé à votre enfant ?
Dans cet article, vous découvrirez pourquoi vous souhaitez aider votre enfant financièrement, les impôts à prendre en compte, les modalités de paiement que vous devez connaître et les différents investissements que vous devriez envisager pour faire gagner de l’argent à votre enfant.
Le Café de la Bourse, dans une vidéo et cet article, présente des solutions d’épargne adaptées à l’âge des enfants.
Tous nos conseils sur les livrets bancaires, le PEL, l’assurance-vie, la bourse et l’immobilier des jeunes enfants aux jeunes actifs sont ici. Pourquoi donner de l’argent à vos enfants ?
Très souvent, les parents donnent de l’argent de poche à leurs enfants souvent très jeunes pour financer leurs petits achats de plaisir quotidiens. Généralement petit, payé en espèces au plus jeune enfant et versé sur le livret ou le compte courant de l’enfant par virement bancaire lorsque l’enfant grandit.
À l’étape suivante, les parents financent la recherche de leur enfant non seulement en payant les frais de scolarité du collège ou de l’école où l’enfant est inscrit, mais également en payant le loyer de la chambre d’étudiant et en payant les mensualités de l’enfant. au cours de ses recherches.
Une somme d’argent relativement importante est utilisée pour payer la nourriture, la santé, les vêtements, l’équipement, les livres, les loisirs et plus encore. Enfin, les parents peuvent également donner à leurs enfants de l’argent pour commencer à travailler. Par exemple, vous pouvez payer une voiture ou donner à votre enfant un montant pour subventionner l’achat d’une maison.
Comment donnez-vous de l’argent à vos enfants?
À quelle fréquence donnez-vous de l’argent aux mineurs ?
Paiements programmés et dons ponctuels
Selon le projet de financement, vous pouvez faire des dons réguliers à vos enfants. B. Configurer mensuellement ou annuellement, par exemple B. Compte d’épargne ou paiements récurrents sur votre investissement. Cependant, il est possible de donner de l’argent comme cadeau spécial aux enfants ne serait-ce qu’une seule fois, par exemple après un héritage.
Quelle est la taxe si vous donnez de l’argent à votre enfant?
Remises et tarifs en vigueur
Lorsque vous donnez de l’argent à un enfant, veillez à tenir compte des exigences de déclaration pour avoir une bonne relation avec les autorités fiscales. Si vous n’avez pas besoin de déclarer un don régulier (doit correspondre aux revenus et à l’héritage du donateur), le montant important considéré comme un don est le type de formulaire n° 2735 et le don en argent.
Vous devez déclarer à l’aide de la déclaration. Les droits de donation dépendent du montant de la donation et de la relation entre le donateur et le receveur.
Par conséquent, si un parent donne de l’argent à un enfant, il y a une allocation de 100 000 € tous les 15 ans.
Ainsi, si votre enfant a des parents, vous pouvez payer 200 000 €, renouvelable tous les 15 ans, sans impôt. Cette défiscalisation est cumulable avec une défiscalisation de 31 865 € sur les dons accordés tous les 15 ans.
Attention toutefois, ces remises ne peuvent être réclamées qu’à deux conditions : le donateur est âgé de moins de 80 ans et le bénéficiaire est majeur.
Si vous effectuez un paiement modeste mais très régulier à votre enfant, il peut y avoir des avantages financiers à choisir une pension alimentaire pour enfants. Cependant, pour ce faire, vous devez retirer votre enfant de votre budget fiscal.
Cette allocation est destinée à aider les enfants à couvrir leurs charges courantes et peut être déduite de leur revenu imposable dans la limite de 5 947 € par enfant majeur ou 11 894 € par enfant majeur avec une majoration. Vous pouvez payer en plusieurs fois ou en une seule fois.
Pour profiter de cet incitatif fiscal, vous devez déclarer le montant que vous avez payé dans votre déclaration de revenus.
Comment donner de l’argent à votre enfant Choisissez de souscrire ou de donner votre investissement en votre nom.
Bien sûr, vous pouvez donner un chèque ou envoyer de l’argent sur votre compte bancaire pour donner de l’argent à votre enfant. Si votre enfant est mineur, vous êtes libre de transférer le montant de son compte vers un support d’épargne de votre choix (assurance-vie, livret d’épargne, etc.) ouvert à son nom. .. Vous pouvez envoyer de l’argent sur son compte bancaire à tout moment à partir de 18 ans.
Il lui appartient de transférer ce montant dans le placement de son choix.
Remarque : Les banques sont de moins en moins disposées à autoriser les parents à déposer de l’argent directement sur les comptes d’épargne et l’assurance-vie de leurs enfants.
Cependant, depuis 1969, il est illégal de transférer des fonds vers un compte d’épargne ou une assurance-vie que vous ne possédez pas. Cependant, le Financial Credit Advisory Board a récemment appelé les institutions financières à intenter des procès, et si cette pratique était répandue jusqu’à récemment, elle tend aujourd’hui à disparaître.
Il y a des endroits qui ne peuvent pas être ouverts au nom des enfants.
Mais vous pouvez ouvrir un stage à votre nom et le donner de votre vivant lorsque vous atteignez l’âge légal, ou vous assurer qu’il revienne à votre enfant lorsque vous mourrez.
Epargne : Comment préparez-vous votre avenir pour l’âge de vos enfants ?
Livrets d’épargne : faciles et en espèces, parfaits pour les dépenses à court terme de vos enfants.
Les livrets de règles sont souvent la première médiation publique pour les enfants, car ils s’adressent aux jeunes et aux enfants de tous âges.
Malgré un taux de rendement très faible (actuellement 0,5%), le Livret A est un outil d’épargne sans risque, simple et fluide qui permet aux parents de l’alimenter d’abord, puis ensuite. s’inquiéter.
Le plafond est de 22 950 € et doit permettre aux enfants de faire leurs premiers achats importants (scooters, meubles, petites voitures, etc.).
Le Livret Jeune a un rendement élevé (jusqu’à 2,5 %) lorsqu’il est réservé depuis 1225 ans, et prime donc sur le Livret A pour les jeunes adolescents. Son principal inconvénient : la limite supérieure de 1 600 € ! Dès lors, les livrets jeunesse doivent être vus comme un test de première épargne (possibilité de cartes de retrait), et non comme un moyen d’épargne à part entière.
Il existe également de nombreux comptes bancaires au sein du réseau bancaire pour les enfants de tous âges.
Côté récompenses, le taux dans le cadre des offres boostées peut monter jusqu’à 2%, mais peut descendre à moins de 1% en quelques mois. De plus, ils ne bénéficient pas de la même exonération fiscale. Les intérêts sont soumis à l’impôt et aux cotisations sociales. Par conséquent, votre intérêt est assez court terme. PEL : Epargne et Crédits immobiliers, Investir pour éviter les mineurs.
Les PEL, ou plans d’épargne-logement, sont souvent considérés comme une alternative utile aux produits de base en raison de leurs plafonds et taux de rendement élevés. Cependant, gardez à l’esprit que le PEL n’est plus aussi attractif qu’avant, car les caractéristiques de cette coque ont changé récemment.
En effet, depuis le 1er août 2016, le taux global de PEL est de 1 %, fixé à 10 ans, soit la durée de vie normale des PEL. Cependant, gardez à l’esprit que cela vous permet d’investir bien plus que le Compte d’épargne A, qui a une limite de 61 200 €. Enfin, la possession d’un PEL arrivé à maturité confère au propriétaire des droits hypothécaires préférentiels.
Cependant, le taux d’intérêt actuellement en vigueur et fixe au moment de la souscription permet d’emprunter jusqu’à 92 000 € à un taux de 2,20 % trois ans plus tard, ce qui n’est pas attractif dans le contexte de taux bas actuels.
De plus, l’ouverture d’un PEL entraîne des contraintes accrues tant pour les prestataires que pour les bénéficiaires. Un total de 225 € est requis pour ouvrir, suivi de 540 € (taux de paiement sélectionné) par an en réponse à la menace de fermeture définitive.
Veuillez noter que les PEL ouverts après le 1er janvier 2018 ne seront pas éligibles au paiement des primes d’État si certaines conditions sont remplies : B. Demander une hypothèque supérieure à 5 000 €.
Enfin, depuis le 1er janvier 2018, les titulaires de PEL doivent s’assurer que leurs bénéfices sont imposables et déclarer le montant des intérêts sur leur déclaration de revenus.
Vous pouvez alors choisir de payer un impôt forfaitaire (un forfait unique qui combine 12,80 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de sécurité sociale) ou choisir l’impôt progressif sur le revenu.
De plus, l’argent sera bloqué pendant 4 ans. Si vous vous retirez avant cela, le PEL sera fermé et vos droits de crédit seront en cause. Si le plan est résilié avant qu’il ne soit conservé pendant 2 ans, les intérêts seront recalculés au taux CEL en vigueur à l’échéance.
Même si vous retirez entre 2 et 4 ans, vous pouvez conserver les avantages des déclarations PEL.
Autrefois très intéressant, le PEL n’a même plus bénéficié d’incitations fiscales depuis 2018, avec des taux d’intérêt en forte baisse. L’intérêt de ce placement est suffisant pour dire très faible, et si vous recherchez un placement en capital garanti relativement rentable pouvant protéger un gros fonds d’assurance-vie en euros, vous le préférerez.
L’assurance-vie est souvent en tête du classement des produits d’épargne et propose également des placements pour les enfants.
Il y a deux options.
1. Démarrez une police d’assurance-vie au nom de votre enfant. C’est la responsabilité de gérer l’enfant jusqu’à ce qu’il devienne un adulte.
Même si vous venez de fixer une date, c’est toujours une bonne idée d’obtenir rapidement l’assurance-vie de votre enfant.
En effet, la fiscalité des assurances-vie avec détention sur 8 ans est toujours attractive, avec un taux d’imposition de 24,7% pour les remboursements (assurance dont l’impayé est supérieur à 150 000 € pour une même personne taxée à 30%). ).
Par conséquent, il est conseillé de signer un contrat avant que l’enfant ait 10 ans. De cette façon, les enfants pourront bénéficier de réductions d’impôt lorsqu’ils seront grands. Il bénéficie également d’une défiscalisation annuelle de 4 600 € sur les plus-values de remboursement tant qu’il est célibataire (la défiscalisation passe à 9 200 € pour les couples).
Si l’enfant a moins de 12 ans, les parents doivent s’entendre pour conclure un contrat. Le consentement est requis si l’enfant a 12 ans ou plus.
Il est également important que l’enfant renouvelle la clause bénéficiaire du contrat d’assurance-vie à l’âge adulte.
Initiation d’un contrat à votre nom où vous désignez votre enfant comme bénéficiaire. L’approche est complètement différente. Ici, au lieu de donner beaucoup d’argent pour aider les enfants à démarrer leur vie, vous envoyez du capital à mort.
Si vous êtes fortuné, vous trouverez cette option fiscalement avantageuse, car le plafond des transmissions sans droits de succession est de 152 000 € (moins de 70 ans).
Le montant à payer dépend de la compagnie d’assurance (environ 100 euros), uniquement le paiement minimum au moment de la signature du contrat. Vous pouvez alors choisir entre des paiements ponctuels ou des paiements programmés, en fonction des différents seuils pour chaque offre.
Les rendements des fonds en euros sont actuellement légèrement inférieurs à 2 %. N’hésitez donc pas à choisir un multi-fonds qui pourra diversifier vos sources de performances et de risques en choisissant des actions. D’autant plus que votre enfant a l’avantage d’avoir du temps pour lui permettre de prendre (un peu) des risques.
Enfin, choisissez un contrat facile à gérer sur Internet. La jeune génération n’aime pas particulièrement la paperasse, vous apprécierez donc cette commodité. Par exemple, Bourse Direct et Fortuneo proposent des polices d’assurance-vie pour les enfants.
Souscrire une assurance-vie est également un bon moyen pour les jeunes salariés de se constituer une épargne.
Pour bénéficier de la très bonne performance des actions sur le long terme, il peut être intéressant d’investir dans ce sens le plus tôt possible afin que l’enfant puisse participer à des rendements boursiers attractifs sur le long terme.
Encore renforcée par la magie des bénéfices capitalisés. Vous pouvez alors ouvrir un compte-titres à votre nom et faire un don après que votre enfant soit devenu majeur, ou vous pouvez ouvrir un compte au nom de votre enfant même si vous êtes mineur.
En revanche, le PEA impose l’adhésion d’adultes, et les foyers fiscaux ne peuvent adhérer qu’à deux personnes. Il sera donc difficile de l’ouvrir pour votre enfant dans ces conditions. Cependant, vous pouvez donner des actions de votre PEA.
Aussi, un PEA jeune, enveloppe qui bénéficie des mêmes avantages fiscaux qu’un PEA classique, s’adresse aux jeunes de 18-25 ans encore obsédés par le budget fiscal de leurs parents et disposant d’un plafond de 20 000 €. Il suffit de débuter en bourse et de prendre pied en bourse !
Acheter une propriété pour votre enfant, entière, usage ou propriété
Le temps des études est aussi le moment d’acheter une maison pour un enfant qui étudie loin de chez lui. Après cela, l’immobilier devient une partie de l’investissement à gérer. Acheter un bien immobilier pour votre enfant peut être pertinent dans de nombreuses situations :
Vous achetez un appartement au nom de votre enfant et versez vos revenus locatifs sur un compte dédié : c’est la solution la plus généreuse pour votre enfant. Les enfants ont gagné depuis l’acquisition, non seulement ils peuvent retrouver la propriété de leur appartement de retraite, mais ils peuvent aussi retrouver leurs revenus.
Vous pouvez utiliser ce revenu pour les dépenses liées à la gestion immobilière, mais jusqu’à ce que votre enfant ait 16 ans, vous êtes responsable de la gestion de votre propriété en bon père de famille. Vous achetez la maison en nue-propriété pour le compte de votre enfant, et l’usufruit temporaire ou viager – en l’occurrence les revenus locatifs ou l’usage d’un bien immobilier – revient au vendeur. Vous pouvez également acheter un bien immobilier et le démanteler. En d’autres termes, l’usufruit et la nue-propriété sont différents.
Dans ce cas, il y a plusieurs assemblages. Choisissez l’option qui vous convient le mieux en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Ce type d’investissement peut être difficile à sélectionner et à mettre en œuvre.
Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous aider à choisir la solution la mieux adaptée à votre situation personnelle. Dans les cas ci-dessus, les achats immobiliers pour les enfants seront traités comme des cadeaux. Ils doivent être déclarés comme tels, mais relèvent du plafond des donations sans droits de succession 15 000 euros par parent et enfant tous les 15 ans.
Les dons peuvent aussi être conditionnels pour empêcher les enfants d’abuser de votre générosité.
Vous achetez un appartement à votre nom et veillez à ce que votre enfant vive gratuitement si nécessaire.
Il hérite seul ou avec son frère lors de la succession.
SCPI : Investissement immobilier qui permet à son enfant de gagner un revenu complémentaire
Il est également possible d’investir dans l’immobilier en utilisant la SCPI. Vous pouvez notamment obtenir des billets moins chers et diversifier vos actifs.
Cependant, les enfants ne peuvent pas vivre dans la propriété car vous n’êtes pas propriétaire de la propriété et vous ne possédez qu’une petite partie de l’inventaire de l’immeuble. Cependant, cette propriété présente de nombreux avantages, notamment la diversification, l’atténuation des risques et aucun problème de gestion.
Il est possible de souscrire des parts de SCPI au nom de votre enfant.
Ainsi, ils peuvent tirer un revenu de leur loyer et soit subvenir à leurs besoins pendant leurs études, soit constituer leur contribution à l’achat de leur résidence principale lorsqu’ils sont petits.
Pour en savoir plus nous contacter sur https://www.altiainvestment.com/
