Sauf surprise politique ou économique, le taux du Livret A restera à 1 % tout au long de 2022. bénédiction? Ce n’est pas bien compris. A ce rythme, il faut encore 70 ans pour doubler le capital…
La durée du LEP a été réduite à seulement 32 ans ! Qu’en est-il des autres investissements sans risque ? Vous souhaitez doubler votre épargne en la déposant dans une facilité qui vous garantit de récupérer votre mise à tout moment ? Le Mirage en 2022, même si le rétablissement des tarifs sur Sparbuch A a nettement raccourci le délai. Alors pourquoi regarder le nombre d’années qu’il faut pour doubler le capital dans un scénario très théorique de maintien des taux d’intérêt aux niveaux actuels ? Ce “calcul fictif” permet des comparaisons de performances plus spécifiques que de très petits pourcentages. Une simulation comparant les cinq produits détenus par la plus grande partie de la population (Libre A, assurance-vie, LDDS, épargne logement et livret d’épargne populaire).
Problème A et LDDS : Début des années 70
1 % vaut mieux que 0,5 %. C’est double ! En effet, le recouvrement automatique des taux Livret A et LDDS pour les mêmes taux est une bonne nouvelle pour les Français qui privilégient ces livrets pour une épargne préventive. Cependant, l’inflation à la fin de 2021 était de 2,8 % et l’INSEE prévoit un pic de 3,4 % en juin 2022, donc l’argent ne peut pas croître au même rythme que le taux d’inflation de l’IPC.
Pour Sparbuch A ou LDDS, un taux de remboursement de 1 % n’est pas imposable. Malgré la récente augmentation, compte tenu de la capitalisation des intérêts, une provision annuelle est ajoutée au capital et de nouveaux intérêts sont générés. Il faudra 70 ans pour doubler l’épargne déposée sur le Livret A aux taux d’intérêt actuels. – Présent – Tant que ce sera le règne de la reine Elizabeth II ! Mais c’est quand même bien mieux que l’an dernier. MoneyVox a calculé une période de 139 ans et a doublé ses économies au taux précédent de 0,5 %.
Les simulations présentées dans le tableau ci-dessus reposent sur les principes suivants : Déposez 10 000 euros à 1% puis “fonctionnez” ces économies sans retirer ni déposer quoi que ce soit. Et de partir d’une hypothèse complètement théorique et de maintenir les taux d’intérêt à 1% pendant près d’un siècle…
Sa faiblesse : le Livret A, support adapté à l’épargne préventive (2-3 mois de revenus), ne permet pas de faire fructifier le capital à long terme comme le Livret de développement Durable et Solidaire (LDDS). Plus de 1 000 ans avec un compte d’épargne !
La rémunération du Livret A vous semble-t-elle faible ? Les tarifs sur les livrets sont une aubaine par rapport à la moyenne de 0,09% des livrets “classiques” ! Compte tenu de la fiscalité (forfait unique ou 30% d’impôt forfaitaire), il faudrait plus de 1 111 ans pour doubler l’épargne avec 0,09% de livrets “classiques” bruts…
Ce taux moyen de 0,09 % calculé par la Banque de France tient également compte des taux de promotion… à l’exception des primes uniques, les livrets d’épargne traditionnels rapportent en moyenne 0,05 % brut ou forfaitaire. À ce rythme, il ne faut que 2 000 ans pour doubler les économies.
Assurance-vie : 66 ans avec un fonds en euros
Par définition, il est impossible de connaître les rendements des fonds libellés en euros au cours des prochaines années. Jetons un coup d’œil aux derniers taux d’intérêt de référence. Le taux de rendement moyen en 2020 calculé par le régulateur des assurances ACPR est de 1,28 %, et le taux de rendement en 2021 est connu pour être globalement stable. Vous devez déduire chaque année la cotisation sociale (actuellement 17,2%) prélevée sur les intérêts du Fonds Euro.
A ce rythme, il faudra plus d’un demi-siècle pour doubler votre patrimoine ! En 1966, plus précisément, le temps qu’il a fallu aux engins spatiaux Voyager 1 et 2 pour quitter le système solaire…
Dentelle tortue
Sauf surprise politique ou économique, le taux du Livret A restera à 1 % tout au long de 2022. bénédiction? Ce n’est pas bien compris. A ce rythme, il faut encore 70 ans pour doubler le capital… dans le cas du LEP c’est seulement 32 ans ! Qu’en est-il des autres investissements sans risque ? Vous souhaitez doubler votre épargne en la déposant dans un placement qui vous garantit de toujours récupérer votre stock ? Mirage en 2022, même si le délai est évidemment raccourci par la reprise du compte épargne A etc. Alors pourquoi regarder le nombre d’années qu’il faut pour doubler le capital dans un scénario très théorique de maintien des taux d’intérêt aux niveaux actuels ? Ce “calcul fictif” permet des comparaisons de performances plus spécifiques que de très petits pourcentages. Une simulation comparant les cinq produits détenus par la plus grande partie de la population (Libre A, assurance vie, LDDS, épargne logement et livret d’épargne populaire).
Problème A et LDDS : Début des années 70
1 % vaut mieux que 0,5 %. C’est double ! En effet, les tarifs sur le Livret A et la reprise du LDDS avec les mêmes tarifs sont une bonne nouvelle pour les Français qui privilégient ces livrets pour une épargne préventive. Cependant, l’inflation à la fin de 2021 était de 2,8 % et l’INSEE prévoit un pic de 3,4 % en juin 2022, donc l’argent ne peut pas croître au même rythme que le taux d’inflation de l’IPC.
Pour Sparbuch A ou LDDS, un taux de remboursement de 1 % n’est pas imposable. Malgré l’augmentation récente, compte tenu de la capitalisation des intérêts, une rémunération annuelle s’ajoute au capital chaque année et de nouveaux intérêts sont générés, doublant l’épargne déposée sur le Livret A au taux d’intérêt actuel. Cela prendra 70 ans. – Présent – Tant que ce sera le règne de la reine Elizabeth II ! Mais c’est quand même bien mieux que l’an dernier. MoneyVox a calculé une période de 139 ans et a doublé ses économies au taux précédent de 0,5 %.
Le Livret A sera récompensé avec 1% de capital
Initialement 10 000 €
5 ans plus tard 10 510 €
… 10 ans 11 046 €
.. .. 20 ans 12 202 €
… 70 ans 20 067 €
… 100 ans 27 048 €
Les simulations présentées dans le tableau ci-dessus reposent sur les principes suivants : Déposez 10 000 euros à 1% puis “fonctionnez” cette épargne sans rien retirer ni déposer. Et de partir d’une hypothèse complètement théorique et de maintenir les taux d’intérêt à 1% pendant près d’un siècle…
Sa faiblesse : le Livret A, support adapté à l’épargne préventive (2-3 mois de revenus), ne permet pas une croissance du capital à long terme comme le Livretdedéveloppement Durable et Solidaire (LDDS). Plus de 1000 ans pour les feuilles de banque!
La compensation de la brochure semble qu’elle a échoué? Revenir un taux est béni par rapport à la moyenne des feuilles de banque «classiques» avec une moyenne de 0,09%! Banque « Classic » banque « classique » en contrepartie de l’ imposition d’ imposition (Single seul un un un un un un un un un un un un un un un un un un un 1 1 1 1 1 1, 30%) Vous avez besoin de plus de 1 111 ans pour doubler les économies de compte.
En outre, ce taux Averbage tient compte du sponsor de promotion des ventes qui a été calculé par Bank Drance. Dans cette note, vous utilisez de très 2 000 ans pour doubler vos économies!
Assurance vie: 66 ans avec le fonds URO
Par définition, il est impossible de connaître les gains des fonds dans les prochaines années et même moins de décennies! Dernier taux de référence: Diern moyen, calculé à 1,28% du contrôleur d’assurance, de l’ACPR, de l’ACPR, de la DCPR et de 2020, provoque des revenus de 2021 en 2021. La contribution sociale (actuellement 17,2%) doit être déduite du résultat du fonds euro chaque année.
À ce rythme, cela prendra plus de résidence à deux fois votre héritage! 66 ans, plus précis: plus de temps où le voyageur prend 1 et deux sondes pour quitter le système solaire …
Taux moyen * Fonds de capital EUR
5 ans plus tard 10 541 €
… 10 ans 11 112 €
… 20 ans 12 347 €
… 30 ans 13 720 €
… 66 ans 20 053 €
* 1,28% après commission de gestion sur la base de l’ACPR en 2020, montant net après cotisations sociales annuelles d’environ 1,06% (17,2%)
Sa faiblesse : Les fonds en euros de l’assurance-vie déclinent irrémédiablement. Jusqu’à quand ? Je ne peux pas répondre. Même si le chiffre d’affaires 2021 n’est pas “mauvais” que prévu, il est désormais difficile d’atteindre de “bonnes” performances sur le long terme sans dépendre en partie des produits en unités de compte. Pel: 40 ans pour 40 ans, 100 ans pour les nouvelles choses
Faites-vous partie du bonheur qui a ouvert un parc de logements en mars 2011? Double Jackpot! D’autre part, son PEL fait partie d’un plan de vieille génération pour la plus grande vie (jusqu’à 15 ans à compter de mars 2011). D’autre part, un taux de contrat de 2,5% est garanti pour la vie des produits.
Certes, la contribution sociale – chaque année du 10e anniversaire de ces 2,5% de rogènes de pel. La taxe sur les taux d’intérêt est soumise à l’impôt sur le revenu du 12e anniversaire (taxe par lots et contribution sociale de 30%). Cependant, même si vous payez chaque année l’impôt sur le revenu et les cotisations sociales, le taux d’imposition net est de 1,75 %. Actuellement, il est imbattable en tant qu’investissement sans risque. Résultat : Le capital double en “seulement” 40 ans (1).
Les anciens PEL seront récompensés à hauteur de 2,5% du capital total *
5 ans plus tard 10 906 €
… 10 ans 11 894 €
.. .. 20 ans 14 148 €
… 30 ans 16 828 €
… 40 ans 20 016 €
* En appliquant une taxe forfaitaire de 30 %
Ses points faibles : Seuls les titulaires de PEL ouverts avant mars 2011 peuvent bénéficier d’un tel impôt sur le revenu… L’ouverture des PEL en 2021 permet d’obtenir un taux de garantie de 1% Sera (si vous souhaitez conserver des versements réguliers). Impôts (cotisations sociales et impôt sur le revenu). Autrement dit, le net annuel est de 0,7 %. Dans ce cas, il faut 100 ans pour doubler la capitale … presque 7 fois la vie maximale de “Nouveau” (15 ans).
Lep: Il a 32 ans, mais … plus de vitesse que de revenir une assurance vie
Dans un livret de secours populaire qui ne peut pas partir de 10 000 euros: le montant de paiement est de 7 700 euros. Prenons une récompense vers le filet de 2,2% de chaque taxe, ira avec 5 000 €. RÉSULTATS: Dans la situation actuelle, il faut 32 ans pour dépasser 10 000 euros de chapeau grâce à la capitalisation des intérêts.
