Souscrire des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), c’est bien. Investir dans des SCPI en ayant recours au crédit, c’est encore mieux. “L’argent coûte 2%, les SCPI rapportent 5%”, constate Betsalel Elfassy, directeur général de Success Patrimoine et invité du “Rendez-vous de l’épargne”. Mais comment obtenir ces financements, à des taux historiquement bas, et ainsi profiter de l’effet de levier pour maximiser la rentabilité de votre investissement ?
Nous vous rappelons qu’il y a quelques années encore, un acteur – le Crédit foncier – “finançait en architecture ouverte quasiment toutes les SCPI”.
Mais ce dernier a cessé toutes ses activités en 2019. Fort heureusement, d’autres acteurs ont pris le relais : les banques régionales et les acteurs du crédit à la consommation.
Mais comment, concrètement, obtenir ce financement ?
Sachez tout d’abord que si ces établissements vous octroient un prêt dans la plupart des cas, “quelques acteurs (SCPI) ne sont pas élus en raison de leur exposition géographique ou de la typologie de leurs actifs”.
Ainsi, des SCPI intégralement investies à l’étranger ou sur des actifs jugés trop risqués pourraient ne pas avoir les faveurs du prêteur.
Autre facteur à prendre en compte, le mode de financement : crédit immobilier ou crédit conso ?
Tout dépendra de votre intermédiaire, une banque régionale (Crédit agricole, Banque populaire – Caisse d’épargne, Crédit mutuel) vous proposera un crédit immobilier classique quand un établissement spécialisé dans le crédit à la consommation vous offrira un crédit affecté. Mais n’ayez pas peur de souscrire un tel prêts :
“Forcément, un taux de crédit conso est plus élevé qu’un taux de crédit classique. Mais lorsque l’on regarde un crédit conso, il n’y a pas de frais de courtage, de frais de banque, de frais de gestion ou d’assurance obligatoire.
Et la réponse est extrêmement rapide, énumère-t-il. Sur 15 ans, un crédit à la consommation est plus rentable qu’un crédit immobilier.
” Et ce, même si le taux du crédit conso affecté dépasse celui du prêt classique de 1 point, à 2,2% contre 1,2% ou 1,3% respectivement.
Bien évidemment, pour négocier les meilleures conditions, vous devez impérativement faire jouer la concurrence, par exemple en contactant des courtiers en crédits.
Mais pas seulement, “C’est toujours bon d’aller voir sa banque et lui demander de faire mieux.”
Et si vous ne trouvez pas votre bonheur, n’hésitez pas à solliciter directement un conseiller en gestion de patrimoine (CGP).
Celui-ci a en effet accès à ses propres canaux de souscription, comme Sofidy Financement, filiale de la société de gestion Sofidy qui propose à cette clientèle des accords avec plusieurs banques régionales et instituts de crédit à la consommation.
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